En 2024, on estime 80% des Américains ont déclaré avoir des dettes. De plus, en 2024, environ 22 % des couples divorcés ont cité les problèmes d'argent comme étant la principale raison de la fin de leur mariage.
Il va sans dire que discuter des finances tôt et souvent dans votre mariage est un élément essentiel pour le maintenir heureux et sain pour vous et votre partenaire, et être franc au sujet des dettes dans le mariage est un élément important de cette conversation.
Il est compréhensible que vous ne souhaitiez pas avoir ces conversations difficiles sur l'argent, les dettes et les choses de la vie réelle alors que vous êtes encore dans votre bulle de bonheur de jeunes mariés, mais la meilleure chose que vous puissiez faire pour votre mariage est de créer un espace pour ces discussions difficiles dès le début.
Même si ces discussions peuvent sembler un peu gênantes au début, créer un dialogue ouvert autour de la dette et des finances vous aidera, vous et votre partenaire, à éviter des turbulences plus tard.
Comprendre comment la dette dans le mariage aura un impact sur vous et votre conjoint, et créer un plan pour la gérer vous permet de prendre le contrôle de votre dette avant qu'elle ne prenne le contrôle de vous.
L’impact de la dette sur le mariage
L’un des meilleurs aspects du mariage est qu’il représente l’acceptation totale d’une autre personne.
En acceptant d'épouser votre partenaire, vous vous engagez tous les deux à assumer l'autre dans sa totalité : le bon, le mauvais et le laid. Cette acceptation implique l'acceptation de la situation financière et des dettes de l'autre dans le mariage.
Un niveau d’endettement élevé dans le mariage peut mettre à rude épreuve un nouveau mariage pour plusieurs raisons. Si vous vivez avec un certain niveau de dette, vous savez à quel point cela entraîne du stress financier.
Quelle que soit l’origine de cette dette ou son montant, ce stress peut avoir un impact négatif sur votre mariage, entraînant des disputes et – si vous le laissez faire – provoquant du ressentiment.
4 conseils pour gérer les dettes des jeunes mariés
Vous avez le pouvoir d’éviter ces disputes en abordant les problèmes financiers et les dettes dès le début de votre mariage.
En vous asseyant avec votre partenaire et en ouvrant la discussion pour discuter de la dette que vous avez tous deux amenée dans le mariage, vous pouvez tous les deux l'aborder en équipe et créer un plan d'action pour vous sortir de la dette.
Mais comment mener ces discussions ? Quelle est la meilleure façon de parler de la dette entre jeunes mariés ?
1. Transparence et communication
Cela peut paraître cliché, mais le premier ingrédient de ce type de conversation est vraiment l’honnêteté. Vous et votre partenaire devez vous engager à une divulgation complète afin qu’il n’y ait pas de surprises par la suite.
N'oubliez pas que vous êtes désormais une équipe, dans tous les sens du terme. La dette que vous avez tous les deux contractée dans votre mariage n'appartient plus uniquement à l'individu, elle est partagée entre vous deux.
En privilégiant la transparence et une communication ouverte qui vous permette de vous centrer tous les deux en tant que couple, vous vous assurez que la conversation reste « vous deux contre la dette » plutôt que de laisser les problèmes financiers vous opposer.
La clé ici est de fixer des objectifs financiers communs. Choisissez un plan de remboursement de la dette qui vous convient à tous les deux et qui s'adapte à votre style de vie sans vous causer de difficultés financières dans d'autres domaines. Pour ce faire, essayez de créer un calendrier de remboursement.
Voulez-vous vous débarrasser de cette dette en 6 mois ? Dans un an ? Ce sont des questions que vous et votre partenaire devez clarifier et aborder ensemble afin de pouvoir prendre les petites mesures nécessaires pour y parvenir.
D'autres aspects de ce plan pourraient inclure les domaines dans lesquels vous réduirez vos dépenses, le montant que vous êtes en mesure de consacrer au remboursement de vos dettes par chèque de paie et l'impact des intérêts sur le montant total que vous devez.
De plus, vous devez respecter cet engagement de transparence en planifiant des discussions financières régulières avec votre partenaire. La conversation autour de l’argent est continue et, en tant que couple marié, elle ne devrait jamais prendre fin.
Même après vous être sorti de vos dettes, l’importance de maintenir cette planification financière pour les couples nouvellement mariés grâce à la transparence ne peut être surestimée.
2. Établir un budget pour gérer la dette
Un autre élément important de votre plan de gestion de la dette devrait être de travailler ensemble pour créer un budget qui laisse de la place pour le remboursement de la dette. Ce budget devrait inclure des éléments tels que les dépenses hebdomadaires en épicerie, en essence, en assurance, etc.
En tant que jeunes mariés, vous avez peut-être des objectifs financiers ambitieux à long terme, comme acheter une maison et vous installer, créer un fonds de voyage, investir dans le développement de carrière, fonder une famille et commencer à économiser pour les frais de scolarité de vos enfants.
Recherche montre que les couples qui partagent leurs finances ont des mariages plus heureux, et la planification financière pour les couples mariés est bénéfique pour cela.
L’établissement d’un budget est la première étape pour y parvenir. Cependant, sortir d’abord de la dette au sein du mariage peut en fait être le meilleur moyen d’atteindre ces objectifs à long terme.
Bien sûr, les aspirations financières que vous avez en tant que couple marié sont importantes, et votre budget devrait prévoir une marge de manœuvre pour les épargner, mais si vous attendez d'être libéré de vos dettes, vous pourriez y parvenir plus rapidement.
À moins que vous puissiez facilement trouver dans votre budget la marge nécessaire pour épargner tout en remboursant vos dettes, essayez de donner la priorité à la dette d’abord et à l’épargne plus tard.
3. Envisagez de consolider vos dettes
Il existe également des solutions pour aider les couples mariés à régler ensemble leurs dettes. L'une d'entre elles consiste à regrouper toutes vos dettes sur un seul compte afin de n'avoir qu'un seul paiement mensuel à effectuer.
Vous pouvez le faire soit en transférant tous vos soldes sur une seule carte de crédit, soit en demandant un prêt personnel, bien que la voie de la carte de crédit puisse être l'option la plus simple.
Si vous finissez par regrouper vos dettes sur une seule carte de crédit, il y a quelques aspects à garder à l'esprit, notamment :
- Assurez-vous que la carte sur laquelle vous transférez la dette a le taux d’intérêt le plus bas parmi toutes vos cartes
- Vérifiez si le taux d'intérêt est sujet à changement ou s'il est permanent
- Faites des recherches sur la possibilité de frais de transfert de solde
- Vérifiez si un transfert de solde est assorti d'un taux d'intérêt promotionnel
- S'il existe un taux promotionnel, demandez-vous si vous serez en mesure de rembourser votre dette pendant la période promotionnelle.
La consolidation de vos dettes présente plusieurs avantages, notamment des taux d'intérêt plus bas, la possibilité de fermer les cartes de crédit inutiles afin de ne pas être tenté de les utiliser et la possibilité d'améliorer votre cote de crédit. Cependant, il existe également certains risques à prendre en compte.
Par exemple, contrairement à d’autres cartes de crédit, si vous effectuez de nouveaux achats avec la même carte, vous ne bénéficierez peut-être pas d’un délai de grâce avant de commencer à accumuler des intérêts.
Méfiez-vous également des services de consolidation de dettes dont l’offre semble trop belle pour être vraie. Ces offres peuvent provenir d’une société de règlement de dettes et peuvent vous facturer des frais initiaux en échange du règlement de votre dette.
4. Construisons ensemble de meilleures habitudes financières
Une fois que vous avez déterminé le meilleur plan de remboursement de dettes pour vous et votre conjoint, il est temps de réfléchir à la suite des choses. Comment éviter de vous retrouver à nouveau endetté ? La réponse sera différente pour chaque couple, mais poser la question est un bon point de départ.
Avec votre partenaire, vous devez élaborer un plan pour adopter de meilleures habitudes financières. Essayez d’aborder ce plan avec compréhension et un réel désir de construire un meilleur avenir financier pour vous deux.
Tenez compte à la fois de vos habitudes de dépenses et de vos différentes mentalités concernant l’argent lorsque vous élaborez ce plan, et soyez réaliste quant à vos objectifs et vos attentes.
Ces habitudes financières pourraient inclure :
- Planifier sa retraite
- Réduire les dépenses mensuelles telles que les services d'abonnement et les tarifs d'assurance
- Fixer une limite de dépenses convenue
- Planification des événements et des dépenses imprévus
N'oubliez pas qu'il s'agit d'une occasion de célébrer vos victoires et d'aller de l'avant après vous être sorti de vos dettes. En travaillant ensemble pour élaborer un plan qui vous convient à tous les deux, vous préparez votre mariage à la réussite financière et à l'anticipation de tout conflit financier qui pourrait survenir à l'avenir.
Pour en savoir plus sur la bonne façon pour les couples de parler d’argent, regardez cette vidéo :
Gérer ses dettes en tant que jeunes mariés
Faire face à ses dettes n’est jamais facile. Ajoutez à cela le fait d’être fraîchement marié et le stress peut parfois sembler insurmontable.
Tant que vous abordez votre dette avec l’intention de surmonter le problème en couple plutôt qu’en tant qu’individus essayant de blâmer quelqu’un ou de l’éviter, vous traverserez cette période de stress financier et vous vous en sortirez mieux.
Il n’y a aucune raison d’avoir honte d’avoir des dettes dans le mariage – surtout entre jeunes mariés – quelle que soit la raison qui les sous-tend.
En prenant des mesures telles que la création d’un dialogue honnête, l’élaboration d’un plan d’action, l’établissement d’un budget en pensant au remboursement des dettes et la planification financière des jeunes mariés après le mariage pour l’avenir, vous serez en mesure de surmonter vos dettes ensemble et de vous assurer de rester aussi libre de dettes que possible à l’avenir.
