Une grande maison et un salaire à six chiffres peuvent donner à quelqu’un une apparence financièrement à l’épreuve – mais la richesse immobilière ne signifie pas nécessairement de l’argent disponible.
Le lecteur Money Problem de cette semaine, Gerry a 64 ans, gagne plus de 100 000 £ par an et vit dans une maison de cinq chambres à coucher de 3 millions de livres sterling dans le magnifique Berkshire.
Pourtant, il panique à cause d’une dette de 70 000 £ qu’il doit à son père et du fait qu’il l’a cachée à sa femme.
Se demandant si une nouvelle avance sur son prêt hypothécaire pourrait faire disparaître ses problèmes, il a demandé à Sarah Davidson, championne des consommateurs de Metro, son point de vue sur la question.
La question…
Je gagne 110 000 £ par an et ma femme et moi vivons dans une maison d’une valeur d’environ 3 millions de £.
Pour les étrangers, nous avons l’air très à l’aise. Nous avons de bons emplois, des vacances et deux enfants qui fréquentent une école privée, même si la maison a toujours une hypothèque.
Il y a deux ans, j’ai réalisé un investissement privé sans en parler à ma femme. Cela s’est vraiment mal passé.
J’ai emprunté 70 000 £ à mon père, convaincu de pouvoir les rembourser avec ma prime annuelle. Ensuite, ma prime a été plus petite que prévu et il a maintenant besoin de récupérer cet argent pour déménager.
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*Ouvert aux résidents du Royaume-Uni (hors Irlande du Nord) âgés de 18 ans ou plus. Le concours ouvre à 15h00 le 18/9/2026 et se termine à 23h59 le 1/11/2026. Pour participer au tirage au sort, les participants doivent soit acheter un billet sur metrocompetitions.com, soit utiliser la voie postale gratuite. .
Ma femme ne sait pas que je lui dois quoi que ce soit. J’ai effectué tous les paiements d’hypothèque et de carte de crédit, mais je déplace constamment de l’argent avant qu’elle ne voie les relevés.
Demandez à Metro
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Il y a beaucoup de valeur nette dans la maison et je pense que la seule option évidente semble être de réhypothéquer et d’emprunter davantage.
Pourrais-je emprunter un peu plus que les 70 000 £ et dire à ma femme que c’est pour améliorer ma maison plutôt que d’admettre ce qui s’est passé ?
La réponse…
Oh Gerry. Dans quel pétrin vous vous êtes mis.
J’ai bien peur de n’avoir absolument aucune sympathie pour vous. Vous avez menti à votre femme depuis le début. Vous avez mis votre père dans une position vraiment difficile. Et maintenant, vous envisagez de commettre une fraude hypothécaire ?
Se tromper. Non.
Vous proposez de transformer une dette personnelle envers votre père en une dette commune avec votre femme, involontairement, garantie par une maison familiale en propriété commune.
Selon vous, que devrait faire Gerry pour régler son problème d’endettement ?
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Parlez-en à sa femme et demandez de l’aide
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Réhypothéquer sans lui dire
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Demandez des conseils financiers professionnels
Cela affecte ses capitaux propres, ses engagements hypothécaires et, si l’hypothèque est conjointe, sa crédibilité financière future est également en jeu.
Même si l’hypothèque était uniquement à votre nom, contracter davantage de dettes sur la maison sans une conversation honnête avec elle serait moralement assez faible.
C’est également illégal.
Ne dites jamais à un prêteur hypothécaire que l’argent est destiné à des rénovations domiciliaires s’il s’agit de rembourser une dette.
La Financial Conduct Authority exige que les prêteurs évaluent si un contrat hypothécaire varié est abordable, en tenant compte du revenu net, des dépenses engagées et des coûts ordinaires du ménage.
Vous devez toujours donner des réponses précises sur les emprunts, les dépenses et les engagements existants.
Cela dit, avant de prendre d’autres décisions financières déconseillées, vous finirez presque certainement par le regretter – respirez simplement.
Vous devez être logique et non émotif.
Téléchargez les relevés des 12 derniers mois pour chaque compte, carte, prêt, investissement et hypothèque dont vous disposez.
Notez le montant dû à votre père, les éventuels intérêts, sa date limite de remboursement et les conditions initiales. Incluez dans cette comptabilité tous les prélèvements automatiques, frais de scolarité et engagements de coûts réguliers dont vous disposez.
Obtenez ensuite des conseils confidentiels et gratuits en matière d’endettement auprès de StepChange ou via le localisateur de conseils en matière d’endettement de MoneyHelper.
Cela ne concerne pas uniquement les personnes confrontées aux huissiers de justice. Ils vous aideront à exposer les faits, à examiner si l’emprunt non garanti est une option et à élaborer un plan de remboursement réaliste.
Ensuite, choisissez un moment où les enfants ne sont pas là et avouez-le à votre femme.
Plus de problèmes avec Metro Money
Commencez par la vérité : « J’ai investi sans vous le dire. Cela a échoué. J’ai emprunté 70 000 £ à mon père. J’ai suivi des conseils en matière de dette et je veux que nous examinions ensemble la situation dans son ensemble.
Prenez les documents, indiquez le montant sans le minimiser et expliquez ce que vous avez fait pour éviter que la situation ne s’aggrave.
Votre femme est peut-être en colère – je serais furieux – mais les relations ne sont pas toujours simples, et l’honnêteté et l’intégrité sont ce qui est le plus susceptible de vous aider tous les deux à traverser cette épreuve.
Il se peut que réhypothéquer soit la bonne chose à faire, mais le faire dans le dos de votre femme et en mentant à votre prêteur n’est certainement pas la bonne façon de procéder.
Et oui, Gerry, vous devez avoir ces deux conversations – maintenant.
Arrêtez de déplacer de l’argent, rassemblez des preuves, obtenez des conseils indépendants en matière d’endettement et parlez-en à votre femme. Il est temps d’affronter la musique.
