Mon ex me doit 11 000 £ mais ne me remboursera pas parce que je suis « riche »

L’achat d’une maison ensemble peut maintenir les anciens partenaires financièrement liés longtemps après la fin de la relation.

Pour beaucoup, il s’agit de vendre la propriété et de passer à autre chose. Mais lorsqu’un côté est responsable avec l’argent et que l’autre s’en fiche, cela peut dégénérer en un cauchemar financier.

La lectrice de Money Problem de cette semaine, Chloé, 34 ans, de Bristol, s’est retrouvée exactement dans cette situation, après que son ex a déménagé et a simplement refusé d’honorer sa moitié de l’hypothèque.

Se demandant si elle pouvait le forcer à rembourser les 11 000 £ qu’elle avait déboursés pour couvrir sa part, elle a écrit à la championne des consommateurs de Metro, Sarah Davidson, pour obtenir de l’aide.

La question…

Mon ex-petit-ami et moi avons acheté un appartement ensemble il y a trois ans, puis nous nous sommes séparés six mois plus tard.

Nous avons convenu qu’il déménagerait pendant que j’essayais de le vendre. La vente a pris plus de temps que prévu et il a arrêté de payer sa moitié de l’hypothèque.

J’ai utilisé mes économies, puis j’ai contracté un emprunt sur une carte de crédit à 0 % pour couvrir les paiements parce que j’avais peur d’endommager mon dossier de crédit.

Il n’arrêtait pas de dire qu’il me rembourserait avec la valeur nette une fois l’appartement vendu. Mais même si le projet est finalement achevé, après les honoraires de l’agent immobilier, les frais juridiques et l’apurement de l’hypothèque, il ne reste pratiquement plus de fonds propres.

Même s’il m’a donné 4 000 £ de sa part, j’ai encore 11 000 £ sur ma carte de crédit à rembourser et c’est tout l’argent qu’il devait sur l’hypothèque que j’ai couverte pour lui.

Maintenant, il dit qu’il ne peut pas se permettre de me rembourser cette somme et de toute façon, parce que je travaille dans la finance et que je gagne plus de 100 000 £, je suis donc « riche » et je peux me permettre d’encaisser le coup. Pendant ce temps, il a publié des photos de vacances de luxe à Dubaï avec sa nouvelle petite amie.

Puis-je le forcer à me rendre l’argent ? Ou ai-je été stupide de couvrir l’hypothèque en premier lieu ?

La réponse…

Chloé, tu n’as pas été stupide. Vous avez fait face à une situation merdique afin de protéger votre dossier de crédit et cela vaut quelque chose.

Cependant, parce que vous avez utilisé l’endettement pour le faire sur la promesse de votre ex de payer plus tard, vous avez maintenant un problème.

MoneyHelper indique clairement que les personnes nommées sur une hypothèque conjointe sont chacune responsables de la totalité du prêt. Si des paiements sont manqués, les dossiers de crédit des deux emprunteurs peuvent être endommagés, même si une seule personne a déménagé et a cessé de cotiser.

Cela ne veut pas dire que votre ex a droit à un laissez-passer gratuit et, franchement, cela n’a rien à voir avec combien vous gagnez.

La question est de savoir si vous pouvez prouver qu’il a accepté de payer sa part et qu’il a ensuite promis de vous rembourser les paiements que vous avez effectués en son nom.

Commencez par créer un dossier de preuves approprié.

Téléchargez les relevés hypothécaires reprenant chaque paiement, vos relevés bancaires, les relevés de carte de crédit et le relevé d’achèvement de la vente.

Ensuite, rassemblez tous les SMS, e-mails et messages WhatsApp dans lesquels il a accepté de devoir une part ou a déclaré qu’il vous rembourserait une fois l’appartement vendu.

Ensuite, calculez soigneusement la réclamation.

Ne demandez pas simplement la totalité du solde de votre carte de crédit de 11 000 £, à moins que ce ne soit exactement le montant des versements hypothécaires que vous avez couverts pour lui.

Produisez une feuille de calcul claire indiquant le paiement mensuel, le montant qu’il aurait dû payer, ce que vous avez payé et le total impayé. Incluez toute part convenue des coûts des biens essentiels uniquement lorsque vous avez la preuve qu’il les a acceptés.

Une fois que vous avez le chiffre, écrivez-lui formellement. Gardez le ton professionnel. Présentez la dette, joignez le calendrier, incluez des copies des preuves clés et donnez un délai réaliste, peut-être 14 jours, pour payer ou proposez un plan de versement abordable.

Dites que s’il ne répond pas, vous envisagerez une médiation et une réclamation financière au tribunal de comté.

Quant à Dubaï, je sais que ces photos doivent ressembler à une insulte personnelle, mais elles ne prouvent pas qu’il a de l’argent de côté. Il a peut-être payé avec une carte de crédit, utilisé l’argent de son nouveau partenaire ou dépensé sa dernière livre disponible.

Vous construisez un dossier, n’essayez pas de gagner un argument, donc j’éviterais de le mentionner du tout.

La médiation peut valoir la peine d’être tentée s’il accepte une certaine responsabilité mais ne peut pas payer 11 000 £ en une seule fois – c’est généralement plus rapide et moins cher que le tribunal.

Si vous suivez cette voie, notez le plan de remboursement convenu, avec les dates et les montants, et n’acceptez pas de suspendre les intérêts sur la carte de crédit à moins qu’il ne paie suffisamment pour que cela en vaille la peine.

S’il nie la dette ou vous ignore, vous pouvez demander au tribunal de comté le remboursement de l’argent qui vous est dû. Le service Money Claim de GOV.UK permet les réclamations en ligne ou par courrier.

Si la somme que vous pouvez prouver et réclamer est de 11 000 £, elle est supérieure à la limite habituelle de 10 000 £ pour les petites créances. Je prendrais donc un premier conseil auprès de Citizens Advice, d’un centre juridique ou d’un avocat avant d’engager une procédure.

Vous devez être réaliste quant aux frais de justice, aux preuves qu’il peut produire et au risque de coûts si la réclamation est contestée.

Gagner un jugement n’est qu’une partie du travail. Le tribunal ne collecte pas automatiquement l’argent à votre place.

S’il ne paie pas, les mesures d’exécution doivent correspondre à ce que vous savez de sa situation :

• Une ordonnance de saisie-arrêt sur salaire peut retirer de l’argent du salaire s’il est employé.
• Une ordonnance de créance envers un tiers peut cibler de l’argent sur un compte bancaire.
• Une ordonnance de mise en recouvrement peut garantir la dette sur des biens ou certains actifs, même si elle ne vous met pas immédiatement de l’argent en main.

Vous pouvez également demander au tribunal de lui ordonner de divulguer des informations sur ses revenus, ses dépenses et ses actifs avant de choisir une méthode.